当前，不少年轻人选择通过申请商业贷款来购置房产，这一方式能有效减轻财务负担。在处理房产抵押贷款过程中，还款方式的选择尤为关键。下面，就让我们一起探讨住房贷款的计算方法，希望以下内容能为读者提供参考和帮助。

一、住房贷款的两种还款方式及其计算

详解住房贷款计算方法与步骤

1. 等额本息还款法：这种方式下，贷款初期主要偿还利息，本金较少，随着时间的推移，利息逐渐减少，本金逐渐增加，但每月还款总额（本金+利息）保持不变。它适合收入不高、积蓄有限的年轻人，因为每月还款压力较小，不会影响生活质量。计算公式为：每月还款额 = 贷款本金 月利率 (1+月利率)^总还款月数 / [(1+月利率)^总还款月数 - 1]。

2. 等额本金还款法：这种方式下，每月偿还固定金额的本金，利息随本金逐月递减，每月还款总额（本金+利息）逐渐减少。总体来说，这种方式的利息支出较等额本息法要少，适合收入较高、有一定积蓄的中年人。计算公式为：每月还款额 = 贷款本金 / 总还款月数 + (贷款本金 - 累计已还款本金) 月利率，其中：累计已还款本金 = 贷款本金 / 总还款月数 已还款月数。

二、个人住房抵押贷款的种类

1. 个人住房商业贷款：这是银行利用信贷资金发放的自营贷款，适用于具有完全民事行为能力的自然人，在购买城镇自住住房时，以所购房产为抵押物，向银行申请的商业贷款。

2. 个人住房公积金贷款：这是政策的住房公积金发放的委托贷款，适用于缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建或大修自住住房时，以所拥有的产权住房为抵押物，向银行申请的住房公积金贷款。

3. 个人住房组合贷款：符合条件的借款人，在申请个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。即借款人可以以所购城镇自住住房为抵押物，同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款，这种贷款方式简称个人住房组合贷款。