在探索住房公积金贷款买房的过程中，不同申请人获得的贷款额度各异，有人满意而归，有人却未能如愿以偿。那么，公积金贷款的额度究竟如何确定？若额度不足又该如何应对？

决定住房公积金贷款额度的关键因素包括以下几点：

1. 首付款与房屋评估价值

无论何地，公积金贷款额度均受首付款和房屋评估价值的影响，最高贷款额度不超过房屋总价减去首付款。

以北京为例：

一套100万的房产，若首付为20%，则贷款额度不超过100万减去100万乘以20%，即80万。

2. 贷款最高限额

各地对公积金贷款设有上限额度，夫妻与个人之间的限额也有所不同。

以一线城市为例：

北京：夫妻120万，个人120万

上海：夫妻120万，个人60万

广州：夫妻100万，个人60万

深圳：夫妻90万，个人50万

3. 建筑面积

部分城市将建筑面积作为评估公积金贷款额度的一项标准。

以北京为例：

套型建筑面积不超过90平方米的首套房，房贷最高限额为120万；超过90平方米的住房，房贷最高限额为80万。

4. 月收入与月缴存额

有些城市以月收入和月缴存额作为评估贷款额度的依据。

以北京为例：

最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额住房公积金缴存比例。

例如：

小明公积金月缴存额为2000元，缴存比例12%，贷款20年，每万元贷款月均还款额为56.72元，北京市基本生活费标准为1204元。

月收入=200012%=16667元。

最高贷款额度=(16667-1204)56.72=272.6万，取公积金最高限额120万，即小明最高可贷120万。

5. 账户余额与借款人年龄

某些城市在评估贷款额度时会参考借款人公积金账户余额和年龄，但各地的计算方式存在差异。

以一线城市为例：

北京：贷款额度不受账户余额影响，但需连续缴存6个月以上。

上海：账户余额小于12500元、月缴费金额大于780元时，贷款额度=账户余额40。

广州：贷款额度=账户余额8+月缴存额到退休年龄月数。

深圳：贷款额度=公积金账户余额14倍。

6. 缴存基数

有些城市规定，公积金贷款月供本息合计不得超过缴存基数的50%。

以深圳为例：

1) 房贷月供本息合计≤缴存基数50%（按等额本息计算）。

2) 若夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)50%。

若公积金贷款审批额度不足，主要有以下两种解决途径：

（一）在财务状况允许的情况下，不足部分可现金支付给开发商（房东）作为购房首付款。